从金卡工程看我国IC卡的应用与发展

金卡工程之一

—— 银行卡的总体进展

前 言?

??? 金卡工程是 1993年 6月由江泽民总书记亲自倡导实施的．以电子货币应用为重点启动的各类卡基应用系统工程。它涉及众多部门，是一项跨部门、跨地区、跨世纪的庞大社会系统工程。金卡工程十年规划目标：用十年时间，在400城市，覆盖3亿城市人口，发卡2亿张。经过各部门的密切配合，已取得了卓有成效的重要进展。

　　（一）金卡工程试点首战告捷
　　全国金卡办根据“先试点；后推广” 的方针，拟定了《金卡工程试点城市条件》，认真组织了调研和推荐，1994年6月确定了首批12个省市进行试点。金卡工程首批 12个试点省市的信息交换中心己于 1997年9月全部投入运行，其中 10个省市实现了ATM／POS跨行联网，两个省市实现了ATM跨行联网。上海、青岛和厦门三市的金卡工程试点工作首先通过了国家验收。

　　（二）全国交换总中心的成立，把金卡工程推向全国
　　由中国人民银行牵头组织，各发卡商业银行共同发起的银行卡信息交换总中心己于1997年10月30日成立。该中心投入运行后，进一步推动了银行卡业务的跨行联营和发展，实现银行卡跨行异地交换，向“一卡在手，走遍神州”的目标前进。1999年 9月正式成立“全国银行卡工作领导小组”。人民银行组织12家商业银行联合开展金融认证中心（CA）的建设，并投入正式运行。

　　（三）银行卡应用取得的进展
　　1986—1993年 5个商业银行 8年共发卡400万张。金卡工程的实施，促进了我国金融、商贸电子化的步伐，加快了银行卡业务的迅速发展。截止到2000年底，全国共有发卡金融机构55家，发卡量超过2．77亿张：借记卡2．52亿张，贷记卡13万张，准贷记卡2500万张，此外，国际卡近20万张。
　　2000年全年交易总额达45，300亿元，购物消费金额为1，058亿元，转帐交易金额为11，132亿元。“九五”期间，银行卡发卡量、存款余额、交易金额的年平均增长速度分别达到61％、4 8％和5 7％。
　　到2000年底银行卡受理环境的进展：银行业务网点发展到12．5万个，特约商户约10万户，自动柜员机（ATM机）3．7万多台（其中可跨行通用为1．8万台），销售点终端机（POS机）近29万台（其中可跨行通用的为6．1万台）。
　　金卡工程的实施为实现江总书记提出的任务：减少现金的发行与流通量，遏制经济犯罪，加强国家对经济的宏观调控，推动金融、商贸电子化进程等均发挥了重要作用。

　　在银行记卡方面：
　　首先是中国人民银行统一了标准：1997年末推出《中国金融集成电路卡规范》。
　　其次，1998年在北京、上海、长沙三城市开展银行IC卡试点工作，制定了《银行IC卡联合试点技术方案》、《银行IC卡联合试点业务方案》以及《银行IC卡密钥管理系统方案》。确立银行IC卡三级密钥管理体制，成立了全国密钥管理中心，开发全国银行IC卡密钥管理系统，实现银行 IC卡——电子钱包的异地跨行通用。到2000年 6月，北京、上海、长沙三市试点已全部结束，并取得了成功。目前银行IC卡已发卡近13万张，其中医保卡12万张，校园卡1．7万张。
　　实践证明银行智能卡的技术方案和实现模式是成功的。银行智能卡规范和相关管理办法也为我国其它行业卡的发展提供了成功的经验。

?金卡工程之二

——非银行卡应用情况

前 言

　　随着金卡工程建设的不断深入发展，种类繁多的卡基应用系统工程也得到蓬勃发展。特别是IC卡，已在许多非银行领域得到广泛的应用，并取得了初步的社会效益和经济效益。它对提高现代化管理水平和人民的生活质量，推动整个社会信息化进程具有重要作用。

　　IC卡应用简介
　　我国 IC卡应用发展迅猛，国务院10多个部委都在规划行业性的IC卡应用项目。
　　据不完全统计，截至1997年底仅两年时间全国累计发行各类IC卡6000多万张，其中绝大部分为非银行卡，银行卡约200多万张。1998年，由于国务院机构改革，各部委的IC卡应用工程未能如期启动，IC卡应用有所放缓，但发卡量仍有快速增长。据不完全统计，1998年全国IC卡发行量约为 8000多万张，其中仅公用电话IC卡就有6000万张左右，其他各类IC卡约为 2000多万张，与前一年同比增长达200％。
　　1999年我国IC卡发行量为1．7亿张左右，电话卡1亿多张，SIM卡近 2000万张，其他各类为5000多万张。
　　2000年我国IC卡发行量为2．3亿张左右，电话卡1．2亿张，SIM 卡 4200万张，其他各类为6000多万张。　　总共累计发行IC卡约6亿张。

非银行卡在我国的应用
　　己开始试验并投入使用的有：电信（电话卡、SIM卡）；组织机构代码；交通：公交一卡通（地铁、公交、出租、轮渡等）；路桥自动收费；税务，工商管理；社会保障（劳动就业、社会保险、医疗保险与社会救助、优抚应用及公共应用等）；驾驶员违章管理；加油（中国石化和中国石油的全国加油卡）；城市公用事业（如水、电、燃气）；其它有校园卡、单位员工卡、食堂售饭卡、门禁卡、各种优惠卡等。
　　即将开始试验使用的有：第二代身份证采用非接触IC技术以及生物特征技术，这是我国最大的IC卡的应用。

　　非银行卡在我国的具体应用：
　　网络通信领域：
　　截止到2000年底累计发行IC电话卡3．2 亿张（1999年为1．04亿张，2000年为1．2亿张），预计2001年发行1．5—1．6亿张，SIM卡累计近 9000万张（1999年为2000万张，2000年为 4200万张，累计移动电话用户达到 8600余万户），今年仍保持相当增长速度。高性能智能卡用作网络系统中的数字证书载体和加密引擎越来越得到重视和应用。
　　劳动保障：
　　劳动和社会保障部已制定了《社会保障卡建设总体规划》、《社会保障（个人）卡规范》、《社会保障（个人）卡安全要求》，完成了社会保障（个人）卡根级密钥的生成并组织上海、云南的试点工作。去年底共发行符合劳动与社会保障部规范的IC卡16万张，2001年上海将发卡500万张。
　　组织机构代码卡：
　　按照国家质量技术监督检验检疫总局“统一规范、统一模式、统一发放、统一管理” 的原则，制定了《中华人民共和国组织机构代码证集成电路IC卡技术规范》国家标准，使用自行开发的 COS，统一发放软件。截止 2000年底全国19个省市共发卡74．9万张（2000年发行达 37．9万张），北京、上海、宁波等试点城市将己发放的IC卡转换为国家统一卡。
　　建设行业：
　　上海交通一卡通已发卡57万张，南京已发卡60余万张，目前北京、成都、兰州、广州、大连、深圳、南昌、郑州、鞍山、大庆、攀枝花、合肥、无锡、杭州等城市2001年正式发卡，目前全国发卡量已超过300万张。加之三表（电、水、气）及城市各种应用，今年发卡量将达400万张。
　　工商行政管理的应用：
　　工商管理IC卡（企业卡和个人卡）已在内蒙、四川、山东、安徽、辽宁、新疆等地试点，以实现工商企业信息的自动获取、收集、传递、认证、交流和共享，同时对企业进行有效的监督管理和提供现代化的信息服务。　　税务领域的应用：
　　主要应用于发票（增值税）管理和纳税申报。
　　财务领域的应用：
　　一卡多用的会计从业资格IC证卡
　　加油卡工程：
　　在国家金卡办和人民银行协调指导下，贯彻“统一领导、统一规划、统一标准、统一数据处理和分期分批、逐步实施”的原则，由中国石化和中国石油分别实施，最终实现“一卡在手，全国加油”的目标。
　　公安领域的应用：
　　驾驶员违章处理 IC卡已在很多省市应用。
　　第二代公民身份证即将试点应用，公安 IC卡技术应用是一项系统工程，在建设中要贯彻国家政策、行业统管、国产芯片、自主版权的原则。第二代公民身份证将采用非接触IC技术和生物特征技术。
　　此外，用于管理各地外来人口的暂住证IC卡已在许多城市准备和已经推广，如海南、广州等。预计，用于暂住证IC卡的数量今年将会有比较大的发卡量。?

金卡工程之三

——IC卡应用的总体目标

　　IC卡应用的总体目标分为：IC卡应用发展目标、IC卡应用效益目标和IC卡应用配套产业目标。
　　IC卡应用发展目标

• 2000—2010年，我国IC卡应用将进入高速、健康而有序的发展时期；社会生活相关的领域建立起先进的、实用的IC卡应用系统；

• 建立较为成熟的各类IC卡应用的技术标准、业务规范及管理条例；

• 我国将成为世界上具有先进应用水平、发卡量最多的国家之一。

  IC卡应用效益目标

• 使用IC卡做身份证明，存放和处理数字证书，增强身份鉴别能力，减少社会欺诈行为，维护社会正常生活秩序；
• 使用IC卡方便、快捷、安全地进行购物、娱乐、旅游等消费，减少货币流通量；
• 企业或政府管理部门利用IC卡应用系统，提高组织管理水平，增强动态管理能力，及时进行数据统计分析，为宏观决策提供依据，有利于服务水平。

　　IC卡应用配套产业目标

• 创建和发展为金卡工程配套的IC卡产业，包括：IC卡芯片；IC卡模块；IC卡卡片；IC卡操作系统COS；各类读写机具；相关安全产品；相关软件及应用系统等。

　　（一）以应用促产业

• IC卡的应用带动了IC卡产业的发展，IC卡芯片设计与制造、IC卡模块、卡基与卡片、POS机与AT M机、IC卡读写机具以及相关的芯片操作系统（COS）、安全技术与软件系统集成等，将成为电子信息产业的一个新的经济增长点。

• 只有IC卡及产业的相应发展，才能支持IC卡的应用进步发展。

• 目前电话卡、SIM卡．社会保障卡、身份证卡等芯片为国内自主设计并逐步在国内批量生产。今后三至五年，我国大部分IC卡芯片将能实现国内自主设计和批量生产。
• SIM卡、银行智能卡（符合人民银行COS规范）、加油卡等多种芯片操作系统国内也有多家研制成功。

　　（二）促进配套产业的发展
　　我国的信息化建设必须立足与民族电子信息产业发展的基础上，要下大力气推动我国IC卡及读写设备的开发与生产，要重点抓好IC卡芯片及软件的开发与应用，特别是IC芯片的设计要“以我为主”，尽快提高IC卡芯片的自主设计开发能力并组织大批量生产，满足应用发展的需求。
　　二代身份证将大大带动IC卡产业的发展：
　　一代身份证自1984年至今已发行10亿张，因而二代身份证将成为世界上数量最多的IC证卡。公安部和信息产业部成立了二代身份证卡协调小组，加强从芯片设计与生产、模块生产、非接触卡生产、读写机具设计与生产等产业配套工作。

　　（三）努力探索跨行业部门的多领域应用

• 国际智能卡发展的新潮流——跨行业的应用

　　新加坡电子钱包CASHCARD可用于超讪、公路收费、停车场收费、图书馆、学校以及网上交易等。

　　跨国使用的电子钱包——基于威士通用电子钱包（CEPS已在比利时、荷兰、西班牙等国试点，实现了电子钱包的网上认证和支付功能。

• 我国银行智能卡与行业卡的结合，实现以支付为基础的“一卡多用”如加油卡、交通卡、社保卡、校园卡等，将大大推进IC卡的应用。